Fondmarket.cz

Porovnání s bankovními vklady – ať už to jsou vkladní knížky, spořící účty, termínované vklad nebo prostě jen bankovní účty jedno je jisté - úrok je pevně stanovený a je tak nízký, že většinou nepřekročí inflaci, která v současné době činí přibližně 3%. Úrok na termínovaném účtu na 1 rok se pohybuje okolo 2% v závislosti na konkrétní bance a výši vašeho vkladu. Svým charakterem se bankovní vklady přibližují fondům peněžního trhu.

Výhody podílových fondů v porovnání s bankovními vklady

• výhodou podílových fondů je také větší možnost výběru investičního zaměření oproti bankovním vkladům, které investují vaše prostředky dost konzervativně většinou do vysoce likvidních dluhopisů

Nevýhody podílových fondů oproti bankovním vkladům

• kolísavost výkonnosti podílových fondů

• výnos není garantován (vklady nejsou předmětem náhrady z Fondu pojištění vkladů jako bankovní vklady)

Porovnání s životním pojištěním nebo penzijním připojištěním – je to především výhoda vyšší likvidity prostředků, u penzijního připojištění můžete vybrat prostředky v 60 letech, v případě sjednání výsluhové penze polovinu po 15 letech (peníze lze vybrat i dříve, ale ztratíte nárok na státní příspěvek a výnos a zaměstanecké příspěvky vám bude zdaněny 25%), podobně je to u životního pojištění, kdy v případě potřeby můžeme naspořené prostředky vybrat obvykle po 2-3 letech a výnosy se nám opět zdaňují vyšší sazbou (25%). Stejně jako u podílových fondů nejsou vklady u ŽP a PP garantovány státem.

Výhody podílových fondů jsou

• vyšší likvidita vložených prostředků

• nižší poplatky (u ŽP a PP jsou často skryté)

• zdanění výnosů, které je po 6 měsících nulové, u ŽP a PP jsou výnosy zdaněny 15%, resp. 25% při předčasném výběru, díky zákonným podmínkám nízká pravděpodobnost ztráty vložených prostředků

• možnost výběru investičního zaměření a rizikovosti fondu (neplatí IŽP), naopak KŽP a PP investují ze zákona konzervativně

• oddělené účetnictví investiční společnosti a podílového fondu

Nevýhody PF oproti ŽP a PP

• státní podpora, u PP státní příspěvek a daňové úlevy a odpočty, u ŽP možnost snížení daňového základu

• garance výplaty pojistné částky na konci pojištění nebo garantované zhodnocení pojistné rezervy (netýká se IŽP a PP)

Srovnání podílových fondů se stavebním spořením – stavební spoření patří mezi oblíbené české spořící produkty především díky štědré státní podpoře (dnes max.3000Kč/do roku 2004 max. 4500Kč) a možnost odečíst si úroky z úvěru ze základu daně. Nevýhodou stavebního spoření je nižší likvidita (6 let, u starých smluv do roku 2004 5 let jinak ztrátu státních příspěvků a sankce 0,5% z cílové částky).

Výhody podílových fondů oproti stavebnímu spoření

• vyšší likvidita

• možnost potenciálně vyššího zhodnocení (výnosnost prostředků ve stavebním spoření okolo 6%, akciiových fondů okolo 10%)

• větší výběr investičního zaměření

Výhody stavebního spoření oproti podílovým fondům

• garance vkladů (do výše 90% max. 25 000 euro)

• osvobození od daně z výnosů

• státní podpora

Diskuze

poplatky u PP

Petr

03. 3. 2010

17:04